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腾讯开的银行有多赚钱?

2018-08-11 07:34:15

无点、轻型化、大数据的盈利秘诀还在继续显效在传统银行的营收增速普遍在10%以下(甚至有个别出现负增长)的情况下,不少民营银行交出了亮眼的成绩单。

腾讯旗下的微众银行2017年年报显示,其去年实现营收673c保险柜
.48亿元,同比增长176%,净利润14.48亿元,同比增长261%。截至2017年底,微众银行的资产总额达到了817.04亿元,不良贷款率0.64%,较前两年有所上升。

而放眼第一批开业的5家民营银行(深圳前海微众银行、上海华瑞银行、天津金城银行、浙江商银行、温州民商银行),除了商银行,其余四家均已披露2017年年报,从营收、净利润等指标来看,民营银行业绩均在增长,但增长幅度差距较大,如营收同比增速从10%到116%不等。

同时,2016年12月开业的湖南三湘银行也于不久前披露了2017年年报,2017年净利润3954.86万元,实现首年盈利。

这足以让不少传统银行惊叹于互联的魅力。

民营银行业绩普增

6月22日VR全景
,微众银行披露了2017年年度报告,营收、净利润等指标继续快速增长。2017年,微众银行实现营收67.48亿元,同比增长176%,净利润14.48亿元,同比增长261%。截至2017年底,微众银行的资产总额达到了817.04亿元,较2016年增长57%,较2015年则大幅增长了749%。

▲截自微众银行2017年年报

从资产质量指标来看,微众银行2017年的不良贷款率较前两年有所上升,2015年到2017年的不良率分别为0.12%、0.32%和0.64%。拨备覆盖率依然维持较高水平,2015年到2017年的这一数据分别为2379.61%、934.11%和912.74%个人二手装载机

收入构成上,微众银行非息收入占比进一步提升。2017年,其利息净收入为43.96亿元,手续费及佣金净收入为22.74亿元,分别占比65%和34%。2016年时,微众银行的利息净收入为18.35亿元,手续费及佣金净收入为5.62亿元,非息收入占比为25%。

从目前已有2017年财务数据披露的民营银行来看,营收、净利润均在增长,但增长幅度差距较大。天津金城银行2017年实现营收6.04亿元,同比增幅10%,实现净利润1.52亿元,同比增长19%;华瑞银行2017年营收9.83亿元,同比增长48.65%,净利润2.53亿元,同比增长77.96%。温州民商银行2017年营收5.04亿元,同比增长116%,净利润1.03亿元,同比增长103%。

此外,湖南三湘银行也于前不久发布了其开业首年财务报告,截至2017年末,全行总资产73.49亿元,实现营业收入1.90亿元,净利润3954.86万元,实现首年盈利。瀚华金控2017年年报显示,重庆富民银行资产总额达到183.63亿元,2017年收入2.7亿元,税后利润1080.8万元。

值得一提的是,温州民商银行开业三年,保持了零不良。由于开业时间较短,其他民营银行的不良也维持在较低水平,截至2017年末,天津金城银行和上海华瑞银行的不良率分别为0.43%和0.049%。

民营银行困境:

吸存难、放贷能力受限

尚在婴儿期的民营银行呈现出较好的发展势头,但在发展过程中也存在一些障碍。

苏宁金融研究院互联金融中心主任薛洪言向每日经济(号:nbdnews)表示,在一行一店的政策要求下,民营银行线下获客渠道受限,线上获客又受阻于I类户未放开远程开户功能,普遍存在吸存难的问题,而同业拆借则受限于同业负债比例限制,也很难成为主要的资金来源。从结果上看,民营银行负债结构普遍依赖股东存款和对公存款,且总负债规模受限,反过来又影响其放贷能力,不利于在激烈的市场竞争中快速站稳脚跟。

民营银行的年报数据能够一定程度反映上述问题。温州民商银行2017年存款占总负债比重为68%,其中对公存款占比87%,对私存款占比13%。微众银行2015年~2017年的同业负债占比分别达到90%、85%和64%,客户存款占比分别为2%、7%和7%。

▲截自温州民商银行2017年年报

薛洪言表示,从现有银行业体系来看,市场不缺银行机构,缺的是机制灵活、具有创新精神和科技能力的持牌金融机构。从定位上看,民营银行应着眼于创新发展和差异化布局,坚守普惠金融的定位,通过科技赋能和机制创新为银行业转型发展探索新的可能性。

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